При кредитовании, Банк требует предоставления предприятием адекватного обеспечения. Тем не менее по некоторым кредитным инструментам, Банк может предоставляет необеспеченные кредиты. В первую очередь, это касается овердрафтного кредитования, в том числе специальных карточных счетов, потребительского кредитования физических лиц, выпуска кредитных банковских карт, факторинга и иных случаев.
Банк рассматривает следующие категории обеспечения:
Залог:
Гарантии:
Поручительства:
Гарантийные депозиты.
Помимо перечисленных видов обеспечения, Банк может дополнительно потребовать оформление в качестве обеспечения в виде имущества учредителей организации.
Указанные формы обеспечения могут использоваться как порознь, так и в сочетании. При этом принимаемое обеспечение возврата кредита, рассматривается, как правило, как дополнительный (вторичный) источник погашения кредита. Наличие обеспечения не является достаточным условием предоставления кредита. Размер обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного долга, причитающихся за его пользование процентов и возможных издержек на реализацию залога.
Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается в зависимости от вида ценных бумаг в соответствии с заключением Банка. Оценочная стоимость объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка по вопросам оценки залогов, либо независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. В этом случае под оценочной стоимостью понимается наиболее вероятная цена, за которую данное имущество может быть продано на конкурентном и открытом рынке (справедливая цена). При отсутствии такого заключения, оценочная стоимость принимается в размере не более балансовой стоимости на дату проведения оценки.
Оценка залоговой стоимости имущества и имущественных прав, предоставляемых в обеспечение возврата кредита, осуществляется исходя из их рыночной или балансовой стоимости с учетом возможных издержек Банка по обращению взыскания, изменения конъюнктуры рынка и необходимого срока реализации имущества. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества корректируется, как правило, с использованием поправочного коэффициента:
Обеспечение в виде залога сырья, материалов, готовой продукции, товаров применяется по кредитным договорам, по которым, как правило, предусмотрено периодическое частичное погашение кредита. При этом существенным фактором при принятии решения о кредитовании под залог товаров являются объемы инкассируемой выручки и кредитовых оборотов по счету клиента в Банке.
Как правило, Банк требует от предприятия произвести за свой счет страхование имущества, передаваемого в залог от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения в страховой компании, одобренной Банком, при выполнении следующих существенных условий:
Перечень документов для залога недвижимости (*.doc)
Порядок получения кредита
Стандартные условия кредитования (*.pdf)